Τι είναι η μεταφορά κινδύνων;
Η μεταφορά κινδύνου μπορεί να οριστεί ως ένας μηχανισμός διαχείρισης κινδύνων που περιλαμβάνει τη μεταφορά μελλοντικών κινδύνων από ένα άτομο σε άλλο και ένα από τα πιο κοινά παραδείγματα διαχείρισης κινδύνων είναι η αγορά ασφάλισης όταν ο κίνδυνος ενός ατόμου ή μιας εταιρείας μεταφέρεται σε τρίτος (ασφαλιστική εταιρεία).
Η μεταφορά κινδύνων, στην πραγματική της ουσία, είναι η μεταφορά των επιπτώσεων των κινδύνων από ένα μέρος (άτομο ή οργανισμό) σε άλλο (τρίτο μέρος ή ασφαλιστική εταιρεία). Τέτοιοι κίνδυνοι ενδέχεται ή όχι απαραίτητα να συμβούν στο μέλλον Η μεταφορά στοιχημάτων μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω αγοράς ασφαλιστηρίου συμβολαίου, συμβατικών συμβάσεων κ.λπ.
Πώς λειτουργεί η μεταφορά κινδύνων;
- Ένας από τους πιο συνηθισμένους τομείς όπου πραγματοποιείται μεταφορά κινδύνων είναι η περίπτωση της ασφάλισης. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να οριστεί ως εθελοντική συμφωνία μεταξύ του ατόμου ή ενός οργανισμού (ασφαλισμένος) και μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Ένας ασφαλισμένος ασφαλίζεται έναντι πιθανών χρηματοοικονομικών κινδύνων αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο από την ασφαλιστική εταιρεία.
- Ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να πραγματοποιεί τακτικές και περιοδικές πληρωμές στην ασφαλιστική εταιρεία για να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του δεν ακυρώνεται λόγω της αποτυχίας της έγκαιρης πληρωμής, δηλαδή των ασφαλίστρων. Ένας ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει από μια ποικιλία ασφαλιστηρίων συμβολαίων που προσφέρονται από διάφορες εταιρείες.
Παράδειγμα μεταφοράς κινδύνων
Ένας αγοραστής ασφάλισης αυτοκινήτου για 5.000 $, το οποίο ισχύει μόνο για τη σωματική ζημιά του ίδιου, και αυτή η ασφάλιση ισχύει έως τις 31 Δεκεμβρίου 2019. Ο Α είχε ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα στις 20 Νοεμβρίου 2019. Το αυτοκίνητό του υπέστη σοβαρή σωματική ζημία και κόστος επισκευής των ίδιων λογαριασμών σε 5,050 $. Ο Α μπορεί να απαιτήσει έως 5.000 $ από τον ασφαλιστικό του πάροχο και το υπόλοιπο κόστος θα βαρύνει αποκλειστικά αυτόν.
Τύποι
# 1 - Ασφάλειες
- Σε έναν ασφαλιστικό μηχανισμό, ένα άτομο ή μια εταιρεία μπορεί να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο από την προτιμώμενη ασφαλιστική εταιρεία και επομένως να προστατευθεί από τις επιπτώσεις των χρηματοοικονομικών κινδύνων που θα υποστούν στο μέλλον.
- Ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να κάνει έγκαιρες πληρωμές ή ασφάλιστρα για να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που έχει αναληφθεί παραμένει έγκυρο και δεν αποτυγχάνει λόγω αποτυχίας να πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές.
# 2 - Παράγωγα
Μπορεί να οριστεί ως χρηματοοικονομικό προϊόν που επιτυγχάνει την αξία του από χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο ή επιτόκιο. Τα παράγωγα αγοράζονται ως επί το πλείστον από εταιρείες για την προστασία από χρηματοοικονομικούς κινδύνους όπως η συναλλαγματική ισοτιμία κ.λπ.
# 3 - Συμβάσεις με ρήτρα αποζημίωσης
Συμβάσεις με ρήτρες αποζημίωσης χρησιμοποιούνται επίσης από άτομο ή οργανισμό για μεταφορά κινδύνων. Οι συμβάσεις με μια τέτοια ρήτρα διασφαλίζουν τη μεταφορά χρηματοοικονομικών κινδύνων από τον αποζημιώτη στον Αποζημιωτή. Σε μια τέτοια ρύθμιση, οι μελλοντικές οικονομικές απώλειες βαρύνουν τον Αποζημιωτή.
# 4 - Εξωτερική ανάθεση
Η εξωτερική ανάθεση είναι ένας τύπος μεταφοράς κινδύνων όπου μια διαδικασία ή ένα έργο ανατίθεται σε εξωτερικούς συνεργάτες για τη μεταφορά διαφόρων ειδών κινδύνων από το ένα μέρος στο άλλο.
Σημασια
- Αυτό μπορεί να οριστεί ως μια στρατηγική για να διασφαλιστεί ότι ένα χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο προστατεύεται έναντι μελλοντικών απρόβλεπτων. Βοηθά στην κατανομή του κινδύνου δίκαια, δηλαδή, φέρει τις ευθύνες για χρηματοοικονομικούς κινδύνους στον τρίτο (ασφαλιστική εταιρεία στην περίπτωση ασφαλιστικής και αποζημίωση στην περίπτωση συμβολαίου) που έχει αναλάβει την ευθύνη για τη διαφύλαξη αντισυμβαλλόμενος ή αποζημίωση έναντι μελλοντικών απρόβλεπτων.
- Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση ατυχούς γεγονότος, ο ασφαλιζόμενος ή ο αποζημιώτης μπορεί να είναι σίγουροι ότι οι ζημίες που προκύπτουν από τις συνέπειες ενός τέτοιου γεγονότος θα καλυφθούν δεόντως από την ασφαλιστική εταιρεία ή τον Αποζημιωτή.
Διαφορετικοί τρόποι μεταφοράς κινδύνου
# 1 - Πιστοποιητικό ασφάλισης
- Ένα πιστοποιητικό ασφάλισης χρησιμοποιείται για την ελαχιστοποίηση της οικονομικής ευθύνης ενός ατόμου ή ενός οργανισμού. Ένα πιστοποιητικό ασφάλισης συντάσσεται μεταξύ του ασφαλισμένου και μιας ασφαλιστικής εταιρείας ή ασφαλιστικού φορέα.
- Αυτό το πιστοποιητικό πρέπει να αντικατοπτρίζει τις απαραίτητες πληροφορίες, όπως την ημερομηνία έκδοσης του πιστοποιητικού, το όνομα του ασφαλιστικού φορέα, το όνομα του συμβολαίου, τους αριθμούς συμβολαίου, την ημερομηνία έναρξης καθώς και τη λήξη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, το όνομα, τη διεύθυνση και άλλες τέτοιες λεπτομέρειες τον ασφαλιστικό πράκτορα, το ποσό της επιλέξιμης κάλυψης για κάθε τύπο χρηματοοικονομικού κινδύνου κ.λπ.
# 2 - Ρήτρα Αβλαβής Κράτησης
Είναι επίσης γνωστό ως ρήτρα χωρίς αβλαβή. Πρόκειται για συμβάσεις με ρήτρες αποζημίωσης που πραγματοποιούνται μεταξύ Αποζημιώτη και αποζημίωσης. Αυτή η συμφωνία πρέπει να αντικατοπτρίζει τις κρίσιμες πληροφορίες, όπως η ευθύνη του Αποζημιωτή έναντι τυχόν απώλειας, ζημιάς ή μελλοντικών ενδεχόμενων κινδύνων έναντι των αποζημιώσεων κ.λπ.
Πλεονεκτήματα
- Προστασία έναντι μελλοντικών απρόβλεπτων - Προστατεύει ένα άτομο ή έναν οργανισμό από απρόβλεπτους χρηματοοικονομικούς κινδύνους που θα μπορούσαν να έχουν τη μορφή ζημίας, κλοπής, απώλειας κ.λπ. βαρύνουν τον ασφαλιστικό φορέα ή τον Αποζημιωτή ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης κινδύνου μέσω ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή συμβολαίου χωρίς κίνδυνο.
Μειονεκτήματα
- Ακριβά - Ένα από τα πιο συνηθισμένα μειονεκτήματα θα μπορούσε να είναι το επίπεδο δαπανών που ένα άτομο ή ένας οργανισμός υποτίθεται ότι θα φέρει για την αγορά και τη διατήρηση ασφάλισης, παραγώγων ή ρήτρα αποζημίωσης.
- Χρόνος-κατανάλωση - Η χρονοβόρα είναι ένα άλλο μειονέκτημα. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί να διαρκέσει πολύ χρόνο, και το ίδιο ισχύει και για την αξίωση της ασφάλισης. Αυτό θα μπορούσε να είναι κουραστικό και ένας από τους αποθαρρυντικούς παράγοντες που επωφελούνται από τη μεταφορά κινδύνου.
