Τι είναι η Bad Bank;
Η Bad Bank είναι μια εγκατάσταση με σκοπό την αγορά επισφαλών δανείων ή μη εξυπηρετούμενων περιουσιακών στοιχείων άλλων τραπεζών / χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων τα οποία δεν είναι σε θέση να ανακτήσει. Μετά τη λήψη των επισφαλών δανείων, αυτές οι τράπεζες προσπαθούν να ανακτήσουν το ποσό χρησιμοποιώντας τις διάφορες μεθόδους ανάκτησης και η αρχική τράπεζα ή το ίδρυμα μπορεί να εκκαθαρίσει τον ισολογισμό μετά τη μεταφορά αυτών των περιουσιακών στοιχείων.
Πιο πρόσφατα, η Deutsche Bank ανακοίνωσε το σχέδιό της να κλείσει την επιχείρηση διαπραγμάτευσης μετοχών και να μετατοπίσει τα σταθμισμένα περιουσιακά στοιχεία ύψους 75 δισ. Ευρώ στην Bad Bank.
- Η εταιρική δομή αυτής της τράπεζας μπορεί επίσης να αναλάβει επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία του ομίλου των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αντί να αγοράζει μόνο την ενιαία τράπεζα.
- Γενικά, κατά τη στιγμή της ανάληψης τέτοιων δανείων, οι τράπεζες αυτές επιθεωρούν την ποιότητα και την ανάκτηση αυτών των δανείων και διατηρούν το υψηλό περιθώριο εξαγοράς.
- Διαχωρίζοντας τα επισφαλή δάνεια από τα άλλα δάνεια, η αρχική τράπεζα μπορεί να κρατήσει τα κακά περιουσιακά στοιχεία ξεχωριστά από τα καλά, έτσι ώστε τα καλά να μην μολυνθούν με τα κακά.
Παράδειγμα της Bad Bank
Για παράδειγμα, η Grant Street bank δημιουργήθηκε το 1988 για να στεγάσει κακά περιουσιακά στοιχεία της Mellon Bank. Αυτή ήταν η πρώτη κακή δημιουργία τράπεζας και η τράπεζα Mellon έγινε η πρώτη τράπεζα που χρησιμοποίησε αυτήν τη στρατηγική. Σε αυτό, αποφασίστηκε ότι η Grant Street bank θα κατέχει 1,4 δισεκατομμύρια δολάρια από τα επισφαλή δάνεια της Mellon bank.
Στη συνέχεια, οι μέτοχοι της τράπεζας Mellon έχουν εκδώσει τις μετοχές της κακής τράπεζας καθώς και το μέρισμα σε μία για μία βάση. Οι πρώτοι επενδυτές της Grant street bank έκαναν καλά κέρδη, και μετά από μερικά χρόνια, δηλαδή το 1995 η τράπεζα διαλύθηκε μετά την αποπληρωμή του ποσού όλων των ομολογιούχων και την επίτευξη όλων των στόχων της.
Πλεονεκτήματα
- Διαχωρίζοντας τα επισφαλή δάνεια από τα άλλα δάνεια, η τράπεζα μπορεί να κρατήσει τα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία μακριά από τη μόλυνση καλών. Διαχωρίζοντας τα δύο και διατηρώντας τα αναμεμειγμένα, οι επενδυτές και οι άλλοι ενδιαφερόμενοι μπορεί να γνωρίσουν με βεβαιότητα την οικονομική υγεία και την απόδοση των τραπεζών, επηρεάζοντας τη δυνατότητα δανεισμού, διαπραγμάτευσης, δανεισμού και αύξησης του κεφαλαίου.
- Καθώς η νέα τράπεζα θα δημιουργηθεί με κύριο σκοπό την ανάκτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, έτσι η ταχύτητα ανάκτησης θα είναι επίσης μεγαλύτερη, και ως εκ τούτου τα δάνεια θα ανακτηθούν σύντομα, και η κακή τράπεζα θα αποκτήσει την εξειδίκευση στο ότι.
- Με τη δημιουργία μιας τέτοιας τράπεζας, το βάρος της ανάκτησης των επισφαλών δανείων θα μειωθεί από την πλευρά της αρχικής τράπεζας, η οποία μπορεί στη συνέχεια να εξετάσει την κύρια επιχείρηση.
- Τα κέρδη μπορούν να πραγματοποιηθούν από τέτοιες τράπεζες καθώς συνήθως διατηρείται ένα υψηλό επίπεδο περιθωρίου πριν από την απόκτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Μειονεκτήματα
- Η ιδέα της δημιουργίας μιας τέτοιας τράπεζας για τη διαχείριση του επισφαλούς δανείου είναι απλή, αλλά στην πράξη, είναι αρκετά περίπλοκη. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν λάβουν μέτρα για τη μεταφορά των επισφαλών δανείων στις τράπεζες της ζώνης, όπως οργανωτικοί παράγοντες, διαρθρωτικοί παράγοντες και οι χρηματοοικονομικές αντισταθμίσεις. Η επίδραση των παραγόντων στη ρευστότητα της τράπεζας, στα κέρδη της τράπεζας και στον ισολογισμό της τράπεζας είναι δύσκολο να κριθεί, ειδικά στην περίπτωση της κρίσης.
- Είναι πιθανό μια τέτοια τράπεζα να μην πάει για την απόκτηση των κρίσιμων δανείων της άλλης τράπεζας, τα οποία κατά κάποιο τρόπο είναι δύσκολο να ανακτηθούν για αυτήν και μπορεί να επικεντρωθεί μόνο στην απόκτηση των εύκολα ανακτήσιμων δανείων.
- Μερικές φορές η κατάσταση της πίεσης μπορεί να προκύψει για την τράπεζα, και σε αυτό, μπορεί να υιοθετήσει τους ανήθικους τρόπους για την ανάκτηση των δανείων.
- Είναι πιθανό η άλλη τράπεζα να αποκαλύψει λανθασμένες πληροφορίες ή να μην αποκαλύψει την πραγματική θέση του λογαριασμού δανείου με τη βοήθεια του παραθύρου στην τράπεζα που λαμβάνει το δάνειο.
- Το υψηλό περιθώριο που λαμβάνουν οι κακές τράπεζες για τη λήψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων μπορεί να περιορίσει τα κέρδη της άλλης τράπεζας.
Σημαντικά σημεία της Bad Bank
- Ο κύριος στόχος του διαχωρισμού του μη εξυπηρετούμενου δανείου για το άλλο δάνειο είναι να επιτρέψει στους επενδυτές να γνωρίζουν την οικονομική κατάσταση της τράπεζας με μεγαλύτερο επίπεδο βεβαιότητας.
- Κατά τη στιγμή της ανάληψης τέτοιων δανείων, γενικά, οι κακές τράπεζες επιθεωρούν την ποιότητα και την ανάκτηση αυτών των δανείων και διατηρούν το υψηλό περιθώριο εξαγοράς.
- Μπορεί να μην πάνε για την απόκτηση των κρίσιμων δανείων της άλλης τράπεζας, τα οποία κατά κάποιο τρόπο είναι δύσκολο να ανακτηθούν για αυτήν και μπορεί να επικεντρωθούν μόνο στην απόκτηση των εύκολα ανακτήσιμων δανείων.
συμπέρασμα
Η ιδέα της δημιουργίας μιας κακής τράπεζας για τη διαχείριση του μη εξυπηρετούμενου δανείου είναι απλή, αλλά στην πράξη, είναι αρκετά περίπλοκη. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν λάβουν μέτρα για τη μεταφορά των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις τράπεζες απαγόρευσης, όπως οργανωτικοί παράγοντες, διαρθρωτικοί παράγοντες και οι χρηματοοικονομικές αντισταθμίσεις.
