Διαφορά μεταξύ ενυπόθηκου APR και επιτοκίου
Το Στεγαστικό Στεγαστικό Δάνειο είναι ένας ευρύτερος όρος που μετρά το κόστος της υποθήκης καθώς περιλαμβάνει επιτόκιο και άλλα κόστη όπως πόντους έκπτωσης, προμήθειες μεσιτών και έξοδα κλεισίματος σε ποσοστά, ενώ το επιτόκιο είναι μόνο το κόστος δανεισμού του κεφαλαίου που είναι το δάνειο ποσό που μπορεί να είναι είτε σταθερό είτε μεταβλητό, αλλά να εκφράζεται πάντα σε ποσοστιαίες τιμές
Η κατανόηση και των δύο τιμών είναι ιδιαίτερα σημαντική αν είστε αγοραστής σπιτιού ή αντιμετωπίζετε οτιδήποτε σχετίζεται με την αγορά σπιτιού. Διαφορετικά, θα καταλήξετε να πληρώνετε πολύ περισσότερα χρήματα από ό, τι είναι απαραίτητο.
- Η βασική διαφορά μεταξύ του επιτοκίου και του ενυπόθηκου δανείου APR είναι το πρώτο εκφράζεται πάντα σε ποσοστό και το δεύτερο εκφράζεται ως ένα ευρύτερο κόστος δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών μεσίτη, των προεξοφλητικών σημείων, του κόστους κλεισίματος κ.λπ.
- Με απλά λόγια, εάν είστε κάποιος που ανησυχεί για τη μηνιαία πληρωμή, θα πρέπει να εστιάσετε στο επιτόκιο επειδή το επιτόκιο αποφασίζει τη μηνιαία πληρωμή. Από την άλλη πλευρά, εάν ανησυχείτε για το συνολικό κόστος της υποθήκης, τότε θα πρέπει να λάβετε υπόψη το APR (ετήσιο ποσοστό ποσοστού). Εάν θέλετε να μειώσετε το συνολικό κόστος, προσπαθήστε να μειώσετε το ΣΕΠΕ. Διαφορετικά, προσπαθήστε να μειώσετε το επιτόκιο.
- Κάθε αγοραστής σπιτιού πρέπει να κοιτάξει πρώτα το επιτόκιο και μετά να δει τους πόντους έκπτωσης (εάν υπάρχουν) και τα τέλη. Και αφού λάβετε υπόψη το επιτόκιο συν τους πόντους έκπτωσης και τις χρεώσεις μεσίτη, ο οικιακός αγοραστής θα πρέπει να υπολογίσει το APR. Το ΣΕΠΕ θα είναι πάντα περισσότερο από το επιτόκιο. Και γι 'αυτό η εξέταση μόνο του επιτοκίου θα ήταν ακατάλληλη τη στιγμή της αγοράς.
- Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη, εξετάζοντας τόσο το επιτόκιο όσο και το ΣΕΠΕ είναι ο χρονικός ορίζοντας. Αν θέλετε να μείνετε σε ένα καινούργιο σπίτι για μεγάλο χρονικό διάστημα, ας πούμε για περισσότερα από 40 χρόνια, είναι λογικό να πάτε για το χαμηλότερο δυνατό Απρίλιο. Αλλά εάν παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο μόνο για ένα μικρό χρονικό διάστημα, τότε είναι καλύτερα να μην πληρώσετε κανένα προκαταβολικό κόστος και να πάρετε το υψηλότερο επιτόκιο και επίσης ένα υψηλότερο ΣΕΠΕ.
Αλλά αν δεν είστε σίγουροι για πόσο καιρό θα μείνετε σε αυτό το σπίτι, κάντε μια ανάλυση νεκρού. Ανακαλύπτοντας πότε δεν θα έχετε κέρδος, καμία απώλεια, θα μπορείτε να σχεδιάζετε καλύτερα. Το αστείο είναι ότι οι δανειστές δεν θα μοιραστούν τις πληροφορίες μαζί σας σχετικά με την κατανομή του APR εάν δεν το γνωρίζετε. Ως αγοραστής σπιτιού, πρέπει να ρωτήσετε σχετικά με το συνολικό κόστος του δανείου και τον τόκο που πρέπει να πληρώσετε. Μαζί με αυτό, ζητήστε τις χρεώσεις του μεσίτη, τους πόντους έκπτωσης και το κόστος κλεισίματος. Εάν μιλήσετε με διάφορους δανειστές, θα δείτε ότι κάθε δανειστής έχει το δικό του σύνολο δαπανών, τελών κ.λπ.
Στεγαστικό APR έναντι Infographics επιτοκίου
Ας δούμε τις κορυφαίες διαφορές μεταξύ APR έναντι επιτοκίου.
Βασικές διαφορές
- Εάν παίρνετε το δάνειο για σύντομο χρονικό διάστημα, δεν πρέπει να ανησυχείτε για τον Απρίλιο, αλλά θα πρέπει να κοιτάξετε το επιτόκιο.
- Το επίκεντρο του ΣΕΠΕ είναι στο συνολικό κόστος του δανείου. Το επίκεντρο του επιτοκίου, από την άλλη πλευρά, είναι η μηνιαία πληρωμή.
- Το στεγαστικό δάνειο APR περιλαμβάνει το επιτόκιο, τους πόντους έκπτωσης, τις χρεώσεις μεσίτη και το κόστος κλεισίματος Το επιτόκιο μιλά για το πόσο ενδιαφέρον πρέπει να πληρώσει ο οφειλέτης.
- Το ενυπόθηκο ΣΕΠΕ περιλαμβάνει προκαταβολικά έξοδα. Το επιτόκιο υπολογίζει το πρόγραμμα απόσβεσης των δανείων.
- Το ενυπόθηκο ΣΕΠ μπορεί να ποικίλλει, αλλά το επιτόκιο θα παραμένει πάντα σταθερό.
Συγκριτικός πίνακας ενυπόθηκου δανείου έναντι επιτοκίου
| Βάση σύγκρισης | Στεγαστικό Απρίλιο | Επιτόκιο | ||
| Εννοια | Το στεγαστικό δάνειο APR είναι το συνολικό κόστος του δανείου. | Είναι το εφαρμοσμένο επιτόκιο δανείου. | ||
| Λογαριασμοί για | Στεγαστικοί λογαριασμοί APR για έξοδα κλεισίματος, χρεώσεις μεσίτη, πόντους έκπτωσης κ.λπ. | Το επιτόκιο αντιπροσωπεύει τον υπολογισμό της απόσβεσης. | ||
| Αλλάζει; | Μπορεί να αλλάξει εάν πάτε για αναχρηματοδότηση ή μεταπώληση. | Θα παραμείνει σταθερό. | ||
| Χρονικός ορίζοντας | Εάν αναζητάτε μακροχρόνια διαμονή στο πρόσφατα αγορασμένο σπίτι σας, πηγαίνετε για το χαμηλότερο ΣΕΠΕ. | Αν μείνετε για λίγο, αναζητήστε χαμηλότερο επιτόκιο. | ||
| Εμφαση | Η έμφαση δίνεται στο συνολικό κόστος του δανείου. | Η έμφαση δίνεται στη μηνιαία πληρωμή. |
συμπέρασμα
Είναι πιο σοφό να βλέπετε τόσο το ΣΕΠΕ όσο και τα επιτόκια κατά τη λήψη στεγαστικού δανείου. Θα διαπιστώσετε ότι το επιτόκιο είναι σταθερό για όλους τους δανειστές, αλλά το ενυπόθηκο APR θα είναι διαφορετικό. Δεδομένου ότι το APR ενυπόθηκου δανείου περιλαμβάνει το κόστος που ποικίλλει για διαφορετικούς δανειστές, το APR υποθηκών θα ποικίλλει.
Έτσι, πρώτα, σκεφτείτε τι θέλετε (μείνετε για σύντομο χρονικό διάστημα ή για μεγάλες αποστάσεις), κοιτάξτε όλες τις λεπτομέρειες των λεπτών, υπολογίστε και τις δύο τιμές (εάν δεν σας έχουν ήδη δοθεί) και, στη συνέχεια, αποφασίστε.
