Ορισμός λειτουργικών κινδύνων
Ο «Λειτουργικός Κίνδυνος» είναι ένας κίνδυνος που περιλαμβάνει σφάλματα λόγω του συστήματος, ανθρώπινης παρέμβασης, εσφαλμένων δεδομένων ή λόγω άλλων τεχνικών προβλημάτων. Κάθε επιχείρηση ή άτομο πρέπει να αντιμετωπίσει έναν τέτοιο λειτουργικό κίνδυνο για την ολοκλήρωση οποιασδήποτε εργασίας / παράδοσης.
Με τις εταιρείες, οι λειτουργικοί κίνδυνοι περιλαμβάνουν σφάλματα συστήματος, ανθρώπινα σφάλματα, ακατάλληλη διαχείριση, ζητήματα ποιότητας και άλλα σφάλματα που σχετίζονται με τη λειτουργία. Στην περίπτωση των ατόμων, μπορούμε να το αναλύσουμε σε λάθος λόγω της αυτο-διαδικασίας ή άλλων τεχνικών προβλημάτων.
Τύποι λειτουργικών κινδύνων
Τα ακόλουθα είναι είδη λειτουργικών κινδύνων.
# 1 - Ανθρώπινο σφάλμα
Μπορούμε επίσης να το αναφέρουμε ως σφάλμα εισαγωγής λίπους. Αυτός ο τύπος σφάλματος είναι ο πιο κοινός και πιο σημαντικός κίνδυνος για τον οργανισμό ή το άτομο. Μπορεί επίσης να σχετίζεται με το ζήτημα δεξιοτήτων του επεξεργαστή. Αυτός ο τύπος σφάλματος εξελίσσεται όταν η λανθασμένη εισαγωγή οφείλεται σε ανθρώπινο σφάλμα. Οι λόγοι για εσφαλμένη εισαγωγή μπορεί να είναι πολλαπλοί, όπως ελλιπείς πληροφορίες, ελλιπής κατανόηση, ανεπαρκής γνώση, ασυνεπής επεξεργασία, πραγματικό σφάλμα εισαγωγής ή περισσότερα. Ωστόσο, η επεξεργασία ενός τέτοιου σφάλματος μπορεί να επηρεάσει σοβαρά την έξοδο και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε απώλεια.
# 2 - Τεχνικό σφάλμα
Αυτό περιλαμβάνει δυσλειτουργίες του συστήματος. Παρόλο που όλα είναι τέλεια, μερικές φορές υπάρχουν προβλήματα συστήματος όπως επιβράδυνση, συνδεσιμότητα, σφάλματα συστήματος, λανθασμένος υπολογισμός κατά εφαρμογή ή νέα γέφυρα που λείπει. Μερικές φορές, η έξοδος που λαμβάνεται μπορεί να είναι εκτός του πραγματικού αναμενόμενου αποτελέσματος, αλλά λόγω άγνωστων τεχνικών ελαττωμάτων, μπορεί να είναι δύσκολο να πιάσετε.
# 3 - Κενό στη ροή
Μερικές φορές, οι πληροφορίες λείπουν από την ίδια την πηγή λόγω καθυστέρησης δεδομένων ή περιορισμών. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η έξοδος επηρεάζεται. Η απαιτούμενη παραγωγή ποικίλλει από την επιθυμητή και μπορεί να θέσει τη διαδικασία σε κίνδυνο.
# 4 - Ανεξέλεγκτα συμβάντα
Σε αυτά περιλαμβάνονται επιπτώσεις από ένα εξωτερικό περιβάλλον όπως πολιτικά σενάρια, καιρικές αλλαγές, σύνδρομα που επηρεάζουν ζωντανά όντα, ξεπερασμένη τεχνολογία κ.λπ. που επηρεάζουν την απόδοση και την ποιότητα των επεξεργαστών και ως εκ τούτου θέτει σε κίνδυνο την παραγωγή.
# 5 - Εσκεμμένες απάτες
Υπήρξαν περιπτώσεις όπου προέκυψε σκόπιμη σύγκρουση συμφερόντων, με αποτέλεσμα παράνομο κέρδος για τους εκτελεστές του εμπορίου. Οι περισσότεροι από τους οργανισμούς έχουν μια ρήτρα στις πολιτικές τους, τις οποίες πρέπει να τηρούν οι εργαζόμενοι, για την καταπολέμηση της σύγκρουσης συμφερόντων και των δόλιων πρακτικών, ελλείψει των οποίων αντιμετωπίζουν με ακραίες συνέπειες. Ωστόσο, εάν συμβεί ένα τέτοιο συμβάν, η εταιρεία πρέπει να υποστεί νομισματικές και δυσφημιστικές απώλειες, οι οποίες μερικές φορές είναι ανεπανόρθωτες.
Παραδείγματα λειτουργικών κινδύνων
Ακολουθούν παραδείγματα λειτουργικών κινδύνων.
Λειτουργικοί κίνδυνοι - Παράδειγμα # 1
Η ABC Corp ασχολείται με την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στους πελάτες της. Επεξεργάζονται τις πιστοληπτικές αξιολογήσεις του πελάτη τους με βάση διάφορες παραμέτρους. Σε μία περίπτωση, ο επεξεργαστής έκανε ένα σφάλμα εισαγωγής, κατά τη διάρκεια του οποίου εισήγαγε 1.000.000 $ αντί για 100.000 $. Ως αποτέλεσμα, η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη άλλαξε από B σε AA.
Αυτό έδωσε μια λανθασμένη εικόνα της πιστοληπτικής ικανότητας του πελάτη στις αγορές και οδηγεί σε υπερεκτίμηση της ικανότητας αποπληρωμής του χρέους.
Αυτός είναι ένας από τους λειτουργικούς κινδύνους που αντιμετωπίζει η ABC Corp και, εάν επαναληφθεί, μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφικά αποτελέσματα.
Λειτουργικοί κίνδυνοι - Παράδειγμα # 2
Η Άννα είναι τεχνική αναλυτής που εργάζεται σε εφαρμογές του οργανισμού της. Τα τμήματα λειτουργίας χρησιμοποιούν τέτοιες εφαρμογές για να παράγουν αποτελέσματα. Δημιούργησε πρόσφατα μια εφαρμογή για το τμήμα λογαριασμών για τη δημιουργία τιμολογίων.
Στο τέλος του μήνα, η πραγματική ταμειακή εκροή ήταν μεγαλύτερη από αυτή που ρέει σε αυτήν την εφαρμογή. Μετά από περισσότερη έρευνα, η ομάδα ανακαλύπτει ότι μία από τις πληρωτέες εισροές λογαριασμού διπλασιάστηκε μετά την εκτέλεση.
Ένα τέτοιο σφάλμα είναι ένα τεχνικό σφάλμα που δημιουργεί λειτουργικό κίνδυνο και μπορεί να εντοπιστεί μόνο με σημαντικές επιπτώσεις. Ίσως είναι πιθανό να τους χάσουμε για μικρότερες άυλες συναλλαγές.
Λειτουργικοί κίνδυνοι - Παράδειγμα # 3
Ακολουθούν οι προσωπικές καταχωρίσεις λογαριασμού που δημιουργήθηκαν από τον κ. Brown για τον Αύγουστο.
| Περιγραφή | Χρέωση | Πίστωση |
| Μετρητά | 2.000 $ | |
| Εισόδημα μισθού | 15.000 $ | |
| Εξοδα ταξιδιού | 2.000 $ | |
| Κατάλυμα | 5.000 $ | |
| Φόροι | 4.000 $ | |
| Σύνολο | 11.000 $ | 17.000 $ |
| Καθαρά έσοδα | 6.000 $ |
Με βάση τα παραπάνω, ο κ. Μπράουν θα έχει εξοικονόμηση 6.000 $ στο τέλος του μήνα. Ωστόσο, τα πραγματικά μετρητά που απομένουν μαζί του είναι μόνο 4.000 $.
Μετά τον υπολογισμό όλων των εξόδων και των εσόδων, ο κ. Μπράουν ανακάλυψε ότι έχασε μια δωρεά 2.000 δολαρίων που κάνει μια φορά κατά τη διάρκεια του έτους. Μετά τη συμπερίληψη αυτού του κόστους, οι λογαριασμοί του υπολογίστηκαν.
Έτσι, υπάρχει λειτουργικός κίνδυνος συμπερίληψης δεδομένων για ακριβή έξοδο.
Μειονεκτήματα
- Οι επιπτώσεις που οφείλονται σε λειτουργικούς κινδύνους μπορεί να δημιουργήσουν μη ανακτήσιμες ζημίες. Μερικές φορές, οι απώλειες μπορούν επίσης να οδηγήσουν στην ακύρωση αδειών για τον υπεύθυνο υπάλληλο ή / και τον οργανισμό στο σύνολό του.
- Δημιουργεί ζημιά στην επωνυμία τόσο στον εργαζόμενο όσο και στον οργανισμό. Μπορεί να οδηγήσει σε απώλειες ζωής και εμπιστοσύνη στην αγορά τέτοιων υπαλλήλων ή / και του οργανισμού.
Περιορισμοί
- Το αποτέλεσμα που δημιουργείται λόγω λειτουργικού κινδύνου μπορεί να εντοπιστεί και να εκτιμηθεί μόνο μετά την κάλυψη σημαντικών ζημιών. Κάθε οργανισμός έχει ένα φραγμό που έχει δημιουργηθεί για απώλειες υλικών, μόνο όταν διερευνάται η αιτία μιας υλικής απώλειας.
- Μόλις παρατηρηθεί κάποιο σφάλμα, μπορεί να είναι αναστρέψιμο ή όχι και να διορθωθεί. Ακόμα κι αν μπορεί να αντιστραφεί, υπάρχουν πιθανότητες ήδη ζημιών. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να δημιουργείτε κατάλληλους ελέγχους ελέγχου σε όλα τα στάδια οποιασδήποτε διαδικασίας.
συμπέρασμα
Ο λειτουργικός κίνδυνος είναι αναπόφευκτος σε οποιαδήποτε διαδικασία ή συναλλαγή. Αυτός είναι ένας τύπος κινδύνου που ελέγχεται. Ωστόσο, δεν υπάρχει εγγύηση για εξάλειψη. Ακόμα κι αν υπάρχουν όλοι οι έλεγχοι ελέγχου, υπάρχουν διάφορα βήματα για τέτοιου είδους σφάλματα. Το καλύτερο που μπορεί να γίνει είναι να υπάρχει μια ισχυρή διαδικασία ελέγχου ποιότητας στο τέλος οποιασδήποτε επεξεργασίας προϊόντος. Αυτή η διαδικασία ελέγχου ποιότητας πρέπει να είναι ενσωματωμένη στα τμήματα πριν από την παράδοση του προϊόντος σε πελάτες / τελικούς χρήστες. Αυτοί οι κάτοχοι ελέγχου ποιότητας γίνονται υπεύθυνοι για ολόκληρη την επεξεργασία του προϊόντος και ευθύνονται για τυχόν ερωτήσεις / διευκρινίσεις που σχετίζονται με την εργασία που απαιτούνται αργότερα.
Γίνεται στο τέλος της ευθύνης του οργανισμού, να παραδώσει ένα ποιοτικό προϊόν σύμφωνα με τους κανόνες και τη συμφωνία μεταξύ αυτών και του πελάτη. Εξάλλου, για την υποσχεμένη παράδοση της εταιρείας πελάτη είναι αυτό που έχει σημασία.
